新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）5月23日，中国平安旗下美股和港股双重主要上市公司——陆金所控股有限公司（下称“陆金所控股”；06623.HK、LU.NYSE）发布了2023年第一季度未经审计的财务业绩（下称“财报”）。数据显示，截至3月末，陆金所控股银行存款为513.03亿元，较上年末的438.82亿元增加了74.21亿元；净资产则为949.68亿元，也较上年末的947.87亿元增加了1.81亿元。

但财务数据方面，陆金所控股多项数据出现同比下滑情况。

财报显示，2023年第一季度，陆金所控股总收入为100.78亿元，较上年同期的173.16亿元，同比下降41.8%；净利润为7.32亿元，较上年同期的52.90亿元，同比降超八成，约为86.2%。

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此外，财报也披露，陆金所控股在2022年第四季度亏损净额为8.06亿元。

对此，陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示：“第一季度期间，充满挑战的经济及经营环境仍在冲击我们的行业及核心小微企业主客户。不过，我们观察到宏观层面的复苏已有起色，我们对此持审慎乐观态度。我们的U型复苏亦逐渐成形，信用评级组合及新增贷款信贷质量在改善，我们预计下半年承担风险的贷款信贷核销将逐步下降。”

陆金所控股首席财务官徐兆感对此进行补充。他坦言，面对挑战，陆金所控股内部持续强化业务模式，审慎优化成本。“得益于该等举措，我们的运营相关开支同比降低22.8%，并于第一季度录得净利润7.32亿元。”

消费金融贷款余额增至296亿

“节流”的前提是“开源”。

近年来，陆金所控股正在经历着业务转型。在财报上，涉及当前主营业务和产品，陆金所控股对自己是这样介绍的：

“陆金所控股是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构。本公司提供融资产品主要是为了满足小微企业主的需求。在此过程中，本公司与中国超过550家金融机构建立合作关系，其中许多已与本公司合作超过3年。这些金融机构为本公司赋能的贷款提供资金和增信服务，并提供其他产品以丰富本公司正在创建的小微企业主生态圈。”

2023年4月14日，陆金所控股宣布其股份以介绍方式成功于香港联合交易所有限公司（即“香港联交所”）主板上市。股份在香港联交所主板以每手100股股份为买卖单位进行买卖，股票简称为“陆控”。陆金所控股的美国存托股份将继续在纽约证券交易所（即“纽交所”）上市并继续交易。同时，陆金所控股在香港联交所主板上市的股份可与其在纽交所上市的、与美国存托股份相关的股份，完全互换。

财报披露，截至3月末，陆金所控股累计借款人数约为1940万人，较上年同期的约1780万人，同比增加9.0%。但陆金所控股与金融机构合作以助贷方式实现的贷款增速，却较上年同期下降。

同样截至一季度末，陆金所控股所赋能的贷款余额为4952亿元，但较上年同期的6763亿元，下降了26.8%。

而一季度的“好消息”则来自陆金所控股旗下消费金融公司表现。

据陆金所控股联席首席执行官计葵生披露，“尽管我们的零售信贷模式经历了一个具挑战性的季度，但我们的消费金融业务实现了健康增长，消费金融贷款余额增至296亿元。”

企查查显示，平安消费金融有限公司（下称“平安消金”）是陆金所控股旗下的唯一消费金融子公司。计葵生的这一披露意味着，平安消金在一季度里信贷余额增至296亿元。截至2022年底时，平安消金的总资产规模已达到347.75亿元，已经位列国内总资产规模排行榜的前十。

陆金所控股联席首席执行官计葵生亦透露，今年一季度，为应对挑战，陆金所控股继续专注于执行战略，优先服务集中于更具经济韧性地区的优质小微企业主。其结果是，发放给R1–R3（以银行理财业务为例是风险等级从低到高的划分）客户的新增无抵押贷款比例，增至82%。

未来将优先提高其所赋能新增贷款的承担风险比例

但从资产质量方面看，当前的陆金所仍面临比较大的压力。

截至3月末，30天以上逾期率方面，陆金所控股一般无抵押贷款的为6.4%、有抵押贷款的为3.2%，与上年末比较分别增加了1.2%、0.6%。

90天以上逾期率方面，陆金所控股一般无抵押贷款的为3.7%、有抵押贷款的为1.9%，分别较上年末均增加了0.7个百分点。

与金融机构合作的助贷业务，即陆金所控股已赋能贷款总额30天以上逾期率达到5.7%，90天以上逾期率为3.3%，也分别较上年末增加了1.1%、0.7%。

但记者也注意到，陆金所控股同时注明，其消费金融子公司贷款不在逾期30天与逾期90天的统计范围。

截至2023年3月31日，陆金所控股（含消费金融子公司）承担风险的贷款余额比例从上年同期的19.4%增至24.5%。陆金所控股亦表示，增信合作伙伴承担风险的贷款余额比例为72.0%，其中平安财险占大部分。

在赵容奭看来，陆金所控股新增贷款的增长更集中于经济韧性强的地区，为未来奠定了坚实基础。“为巩固这一基础，我们通过部署新技术及优化直销队伍，巩固业务模式及提高效率。同时，在说服合作资金方接受我方全担保模式方面，取得了可喜进展。”

截至第一季度末，据徐兆感介绍，陆金所控股担保子公司杠杆比率为1.7倍，远低于监管上限10倍。

展望未来，赵容奭提出，陆金所控股将优先提高其所赋能新增贷款的承担风险比例。此外，也将提供更多样化的产品，并通过交叉销售，更好地满足客户需求；同时将继续执行其战略举措，进一步采取措施弥补以往的信贷损失。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇

编辑 岳彩周

校对 柳宝庆